민간기업 제출용(이크레더블 DNA)

민간 대기업의 협력업체 위험관리를 위해 평가등급 활용

신용등급의 정의

신용등급 등급정의 누적분포도
AAA AAA 채무이행 능력이 최고 우량한 수준임. 0.01%
AA AA+ 채무이행 능력이 매우 우량하나, AAA 보다는 다소 열위한 요소가 있음 0.05%
AA
AA-
A A+ 채무이행 능력이 우량하나, 상위등급에 비해 경기침체 및 환경변화의 영향을 받기 쉬움 0.5%
A
A-
BBB BBB+ 채무이행 능력이 양호하나, 장래경기침체 및 환경 변화에 따라 채무이행 능력이 저하 될 가능성이 내포되어 있음. 12%
BBB
BBB-
BB BB+ 채무이행 능력에 문제가 없으나, 경제여건 및 시장환경 변화에 따라 그 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있음. 40%
BB
BB-
B B+ 채무이행 능력이 있으나, 장래의 견제 환경 악화 시 채무불이행 가능성이 있어 그 안정성면에서 투기적임. 83%
B
B-
CCC CCC+ 현지시점에서 채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임. 92%
CCC
CCC-
CC CC 채무불이행이 발생할 가능성이 높음. 94%
C C 채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높음. 98%
D D 현재 채무불이행 상태에 있음. 100%
NCR NCR 허위 및 위/변조자료 제출 등 부정당한 행위가 확인되어 기존의 등급의 취소·정지·변경

※ AA~CCC까지는 +,0,-로 세분화 되어 총 22개 등급으로 구분한다 (나이스평가정보 공공기관 제출용 기준)

현금흐름등급 정의

「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제4조 제1항 제1호 또는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제9조 제26항의 업무를 영위하는 신용정보업자가 제2조제3항제5호 나목에 따라 제출한 신용평가등급을 기준으로 경영상태를 평가하는 경우 다음의 표에 의하여 평가한다. 다만, 유효한 신용평가등급이 없는 경우에는 “0점”으로 처리한다.
<개정 2013.6.26>

A(CR-1) 현금흐름 창출능력이 매우 양호하며 안정적
B(CR-2) 현금흐름 창출능력이 양호하나 그 안정성은 상위등급에 비하여 다소 열위함
C+(CR-3) 현금흐름 창출능력이 보통이상이나 장래 경제여건 및 환경악화에 따라 다소나마 현금흐름 저하 가능성이 존재함
C-(CR-4) 현금흐름 창출능력이 보통으로 장래 경제여건 및 환경악화에 따라 현금흐름 저하 가능성이 존재함
D(CR-5) 현금흐름창출능력이 낮거나 총 차입금 대비 현금흐름 창출액이 적어 현금지급능력이 불량함
E(CR-6) 현금흐름 창출능력이 거의 없거나 차입금 대비 자금 창출액이 매우 적어 현금지급능력이 매우 불량함
NF(판정제외) 재무제표의 신뢰성이 적거나 불완전한 재무정보 보유
NR(판정보류) 결산기 현재 3개년 미만의 재무제표를 보유하고 있는 경우

(조달청 ‘시설공사’ 적격심사 세부기준)

WATCH등급 정의

정상 경제환경 변화, 기업내부 요인 등을 고려할 경우 현재 신용등급이 안정적으로 유지될 가능성이 높은 기업
관찰 금융기관 단기연체 등 신용위험의 가능성이 예상되는 기업
주의 현재의 신용등급이 하락할 가능성이 높아 주의를 요하는 기업(소액단기연체, 공공연체)
경고 부도의 가능성이 높은 기업(소액장기연체, 고액연체)
부도 당좌거래 정지 또는 부도기업
해제 금융불량 해제 또는 정보 삭제 기업
휴/폐업 현재 국세청에 휴/폐업 신고가 확인된 기업
기업회생 한국신용정보원을 통해 기업회생 정보가 확인된 기업
신용회복지원 신용회복지원협약에 따라 신용회복지원이 확정된 거래처(워크아웃)

(이크레더블 DNA 기준)

R-mis(알미스)등급

R-MIS 기업의 위험정도를 측정 및 분석하여 지수화하는 위험관리시스템으로 주요 원청사와 거래 시 꼭 필요한 등급입니다.

각 원청사 별 기준 미달 시 입찰참여제한, 현장실사 등의 제재가 있을 수 있습니다.

R-MIS 등급정의

Image module
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신용등급 등급정의
R-1 기업 안전성이 매우 우수하며 채무 불이행 리스크가 극히 낮은 기업
R-2 기업 안전성이 우수하며 채무 불이행 리스크가 낮은 기업
R-3 기업 안전성 측면이 긍정적이나, 대내외 상황 변화에 따라 리스크가 유동적인 기업
R-4 기업 안전성 측면이 무난하나, 대내외 상황 변화에 따라 리스크가 유동적인 기업
R-5 기업 안전성 측면이 부정적이나, 대내외 상황 변화에 따라 리스크가 유동적인 기업
R-6 기업 안전성이 낮아 채무 불이행 리스크가 높은 기업
R-7 기업 안전성이 현저히 낮아 채무 불이행 리스크가 매우 높은 기업

(R-mis 등급 이크레더블)